多家银行实施新规:不满5年提前还房贷将收违约金!

冰山剑客

有借有还再借不难，若是能够提早还钱那就更好了——这个不少普通人的信条在近日被颠覆了。
8 月 1 日起，苏州四大行关于 " 房贷不满 5 年，提前还款将收取违约金 " 的消息刷爆了不少人的朋友圈。
提前还房贷还要付违约金？这难道又是新的楼市调控政策？
不满 5 年提前还房贷将收违约金
从 8 月 1 日起，苏州中行、农行、工行和建行等四大行针对提前还房贷的客户，收取一定比例的违约金。不过，该政策只针对于 8 月 1 日以后新签的贷款，8 月 1 日前发放的贷款，依然按照原来的政策执行。
发哥了解到，根据规定，从 8 月 1 日开始，上述银行的客户若在 5 年内提前还款，将被收取违约金。提前还款违约金 = 提前还款金额 × 贷款执行月利率 × 6 个月，部分提前还款的，每次还款金额不少于壹万元，且须为壹万元的整数倍。目前苏州各银行房贷利率执行首套房上浮 20% — 25%，二套房上浮 20% — 30% 的政策。按照目前苏州首套房贷利率在基准利率上浮 20% 来计算的话，即利率为 5.88%。
——按照上述政策，如果提前还 10 万元，违约金 2940 元；提前还 100 万元，违约金 29400 元。
据央广网，房贷不满 5 年，提前还款将收取违约金，是否合法合理？从合法性角度而言，北京市房地产法学会副会长赵秀池给出的答案是：合法，没问题，而且也有一定合理性。
赵秀池说，提前还款是否需要支付违约金是一个商业行为。因为借贷本身是市场行为，借款人与银行签合同时，合同中对提前还款是否收违约金一般有相应的约定，是否收违约金主要是看合同约定。收违约金是银行的习惯做法，从银行稳定收益的角度看，签订合同后，银行会对资金的用途做规划，"款贷给你了，要是提前还，等于打乱了它的计划，它就要再重新做规划、安排，所以收违约金也有一定的道理。"
据交汇点，在苏州购房群体中，贷款不满 5 年，选择提前还款的客户并不少。8 月 1 日，在苏州各大银行前来咨询提前还款的人群里，除了刚买新房的购房者，也有一部分是改善置业的换房人群，他们大多数名下都有未结清的贷款，这种情况下就需要通过提前还款来结清贷款，以此来尽快将房产卖出从而购买新房。
据统计，今年上半年苏州市区商品住宅成交 33057 套，同比去年上半年 35931 套下跌了 8%；二手房住宅共计成交 35028 套，同比去年上半年 29598 套上涨约 18%。截至今年 6 月，苏州二手房挂牌均价为 24411 元 / 平方米，较 2017 年年底上涨了 523 元 / 平方米，挂牌价稳步缓慢上涨。
是不是楼市调控政策的一部分？
苏州四大银行规定，超过 5 年时间提前还款才不收违约金。这个时间是不是太长了？银行为什么要这么做？是不是楼市调控政策的一部分？
据央广网，中原地产首席分析师张大伟表示，苏州四大银行这样的规定就是为了追求更高的利润，是银行的自主行为，跟楼市调控没关系。他说，这个规定不是当地出台的政策，它是窗口指导意见，可能很多人误认为是楼市调控政策。从规定本身而言，"5 年 " 这个时间期限相对比较长，很多城市之前有过类似的条款，但基本都是 3 年左右。
银行不希望购房者提前还款，实际上，在贷款买房的人中，也有相当一部分不愿意提前还款。尤其是一些有经济头脑的人士。
据中国证券报报道，某银行行长，不仅自己不提前还款，也告诉周围的亲朋好友不要提前还。他的理由很简单：
首先，老百姓也就是在买房子的时候，才能从银行一次性借出大笔资金，所以要用足这个机会；
其次，现在的利率并不高，尤其是房贷利率，即使上浮 10% 也远低于市面上的消费贷款利率；
最后，大额房贷其实能够部分对冲通货膨胀的风险。
作者：陈齐美
来源：成都商报房产发布