人在职场身不由己，这个保障，你必须知道！

冰山剑客

本文系融 360 专栏作者 " 多多说钱 " 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。
Part.1
人在职场，身不由己，今年又有不少人倒在了工作岗位上，凶手是我们熟悉而陌生的 " 猝死 "。
一般来说，意外险是不赔偿 " 猝死 " 的，因为猝死是源于自身内在的某些疾病引发的自然死亡，也就是 " 因病突然死亡 "。
不是因为 " 意外 "，所以意外险不赔。
商业保险就是喜欢这样斤斤计较，因为保险公司不是慈善机构啊！
但有一类保险是带有福利性的，不用个人缴纳保费，而在工作岗位上猝死可以获得不少赔偿，那就是工伤保险。
Part.2
工伤保险是我们常说的五险之一，存在感比较低，因为坐办公室的各位很少会碰上工伤事故。
而且，不用我们交钱（由单位负责），平时就不会被吐槽引起大家注意了。
虽然说现在的小白领工作环境比较安全，但工伤保险的作用还真不小。因为它的适用范围比较广，看红色字。
职工有下列情形之一的，应当认定为工伤：
（一）在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；
（二）工作时间前后在工作场所内，从事与工作有关的预备性或者收尾性工作受到事故伤害的；
（三）在工作时间和工作场所内，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的；
（四）患职业病的；
（五）因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的；
（七）法律、行政法规规定应当认定为工伤的其他情形。
职工有下列情形之一的，视同工伤：
（一）在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在 48 小时之内经抢救无效死亡的；
（二）在抢险救灾等维护国家利益、公共利益活动中受到伤害的；
（三）职工原在军队服役，因战、因公负伤致残，已取得革命伤残军人证，到用人单位后旧伤复发的。
也就是说，只要被认证凶手是 " 工作 "，那么就有赔偿。
特别是污染性比较重的工作，容易引发尘肺、皮炎、中毒等。
也不论是不是在工作岗位上，如果因为工作而外出、因为工作上下班，甚至因为在家工作所遭受的工伤，都有得赔。
还有三种情况被视同工伤的，把猝死、见义勇为、革命伤残等事故都纳入到工伤保险的保障中，保障范围进一步的扩大。
传统商业保险中意外险不保猝死、寿险不保见义勇为都是争议性比较大的点，虽然现在保险设计开放多了，对这两种情况有特别的保障，不过保费相应的会提高，而且要求也是偏苛刻的。
所以说工伤保险的福利性是商业保险所不能及的。
Part.3
一般工伤会赔偿多少呢？
工伤补偿具体可以分工伤医疗赔偿、辅助器具配置赔偿、生活护理费用、伤残待遇、死亡待遇和工伤康复六个方面以弥补开销、抚恤和收入中断的生活保障。
这里头大部分赔偿都由工伤保险基金也就是国家出，比如伤残待遇会按照本人月工资的比例和伤残级别发放两笔钱：伤残补助金 + 伤残津贴。


假设可怜的小 A 因工致残六级，原工资为 1W/ 月，那么基金会一次性支付 16W 的伤残补助金给小 A，还会每个月补偿 6000 元。
还有死亡待遇也是比较重要的，涉及到 3 笔钱。


假设小 B 在深圳工作月入 1W，很不幸小 B 因工死亡，那么他可以得到。
①丧葬补助金一次性 50088 元
深圳 2017 年度职工月平均工资 8348 元，83486=50088 元
②供养亲属抚恤金最多 8348 元 / 月
这个要根据家属人数来计算，但有一个限定，抚恤金总额不得超过该市上年度职工月平均工资，也就是最多 8348 元。
③一次性工亡补助金 519480 元（全国统一的赔付标准）
2017 年全国城镇居民人均可支配收入为 25974 元，2597420=519480 元
也就是说，小 B 的家属最少可以一次性拿到 569568 元。
另外，有 3 点要特别提醒的，因为这钱是由单位出的，是我们的福利待遇，不要被单位拿走了还不知道：
工伤期间如果停止工作接受治疗，单位要支付工资福利；
工伤职工到进行康复治疗期间，也应享受停工留薪期待遇；
生活不能自理的工伤职工，在停工留薪期间需要护理的，由所在单位负责。
这些都是法定的福利，遇到不对等对待的时候，记得向社保局投诉，不要吃哑巴亏哦！
如果单位没有给员工买工伤保险怎么办？
那所有的钱都要由公司来买单了。
但是，如果工伤的主要责任在于你自己，比如吸毒、自残等，那就不能获得工伤补偿了。
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