广州一团伙用“套路贷”骗取3200余万元及24处房产！

六十年代人

债务从 2 万滚成 75 万；价值 350 多万的房产被用 95 万占有……日前，广州市花都区人民检察院依法对犯罪嫌疑人朱某某、卢某某等五人以涉嫌诈骗罪批准逮捕。现初步查明，该团伙自 2016 年以来，以从事民间借贷为幌子，大肆实施 " 套路贷 " 诈骗活动，截至被抓获时止，先后对 88 名被害人实施诈骗，涉案金额高达 3200 余万元，另骗取被害人房产 24 处、机动车 2 辆及高档手机等其它财物若干。
花都检方提醒，不轻信所谓的无抵押贷款，不随意签订借款合同，发现被 " 套路贷 " 后，要毫不犹豫地立即止损、报警，同时注意做好被对方暴力恐吓、骚扰滋事等讨债行为的防范和取证。


虚高合同金额达到 3000 多万
检察官表示，在该案中，犯罪嫌疑人主动要求与被害人签订借款合同，制造借贷假象：首先，以收取 " 保证金 " 的名义虚高借款金额，如被害人杨先生要借 10 万元，犯罪嫌疑人表示同意，但同时以为了保障借贷资金安全，声称日后若发生诉讼将会有律师费、诉讼费等支出为由，要求预先收取 10 万元的保证金，由此，诱骗杨先生签订的借款合同借款金额就变成了 20 万元。
本案中，经初步统计，嫌疑人虚高的合同金额总计达到了 3227.5 万元，而各被害人实际收到的借款金额总计只有 297.75 万元，虚高达 10.84 倍。
此外，犯罪嫌疑人以 " 空白合同 "、" 阴阳合同 "、" 口头约定 " 的方式掩盖非法的高利贷。在此类 " 套路贷 " 中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高达月息 6%-10%，个别极端情况下，甚至达到了日息 100%，但这些要求并不会写在合同上，而是采取签订 " 阴阳合同 "、" 空白合同 " 的方式来规避国家对于民间借贷最高利率的限制性监管规定。杨先生借款 20 万元，实际到手的金额只有大约 16 万元，而支付利息时则要按照 20 万元本金为基数，按照 6% 的月利率支付。
逼迫被害人支取 20 万 " 保证金 "
上述案例中，犯罪嫌疑人将 20 万元的虚高借款以银行转账方式打入被害人杨先生的银行账户，随即立即让杨先生通过 ATM 机、银行柜面取现交还；如果遇到银行下班而无法支取大额现金的情况，嫌疑人还会采取变相软禁的方法限制被害人人身自由，直到实现其目的为止。
本案中，被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虚高借款后银行已经下班，无法即时支取 20 万元的巨额 " 保证金 "，嫌疑人就以办完事要感谢、放松为借口，逼迫黎先生请吃饭、桑拿，整整一晚紧紧跟在黎先生身边，监视黎先生打出或接听电话，直至次日早上银行开门营业，黎先生在柜面取出 20 万元现金交给嫌疑人，嫌疑人这才作罢。
检察官介绍，在金额较小的借贷中，嫌疑人则会让被害人手持 " 保证金 " 现金拍照存证。通过这样的套路，相关的银行账户交易记录或其它证据就会与虚高借款合同金额一致，造成嫌疑人实际支付了全部借款资金的假象，同时也为后期其通过虚假诉讼占有被害人财物做好了充分的 " 法律 " 准备。
仅用 95 万占有老人天河区房产
检察官表示，在被害人无力按时偿还（无论是本金还是利息）情况下，犯罪嫌疑人会加紧催收，并会 " 按约 " 加收所谓的罚息、违约金等，此举不仅进一步加重了被害人的财务负担，而且也进一步削弱了被害人的还款能力，而这正是嫌疑人所乐见的状况，因为这才是 " 套路贷 " 的真实面目，即嫌疑人的终极目标并非被害人的那点利息，而是被害人的全部身家性命。
本案中的被害人黎先生在不到三个月的时间经过两次 " 加垒 "，债务数额从 6 万元变成了 26 万，而被害人杨先生则在不到半年的时间里经过 5 次 " 加垒 "，债务总额从 2 万变成了 75 万，足足增加了 37.5 倍，这还不包括他们此前已经向犯罪嫌疑人支付的利息、罚息、违约金、手续费、中介费等损失。
对于有不动产的被害人，嫌疑人可谓是处心积虑：首先，在签订借款合同时，要求被害人同步签订房屋买卖合同，将虚高的借款金额约定为购房定金，一旦被害人无力还款时，就会面临痛苦的选择，要么忍痛贱卖房子，要么承担双倍返还定金的义务；其次，以给债权提供担保的名义诓骗被害人到房管部门进行房屋买卖的 " 网签 "，谎称只要被害人按时还款就会解除 " 网签 "，并不会真的要被害人卖房，甚至在被害人不知情的情况下，通过一些房地产中介直接完成这一操作，从而锁定被害人房产，彻底阻断被害人今后自由处分房产的可能性；最后，在被害人无力还款时，逼迫被害人卖房还债或者以房抵债，被害人若不同意，就以房屋买卖合同纠纷提起民事诉讼来占有被害人的房产。
本案中被害人徐某夫妇是广州某大学的退休教师，八十多岁高龄的夫妇二人落入本案嫌疑人的圈套后，仅短短两个多月时间，老两口位于天河区成熟地段的房子就变成了嫌疑人的财产，而这套市场价值高达 350 余万元的房子，嫌疑人通过各种套路的叠加使用，仅用了 95 万元就攫取到手。
【记者】尚黎阳
【校对】冯志坚
【作者】 尚黎阳
【来源】 南方报业传媒集团南方 + 客户端 南方号 ~ 深度 ~ 南方法治