科技“赋能”金融数字化如何提速

笛傑尔

近来，“非接触”成了热词，越来越多的银行机构积极运用金融科技，发挥线上服务优势，通过非接触服务来满足客户多样化金融需求，拓展新的发展空间。“无接触金融服务”既是防控疫情期间的特殊举措，也是数字化时代的趋势与机遇。传统网点走向线上，金融业加快数字化转型还有哪些难点？如何提速发展？围绕这些问题，近日，记者进行了走访调查。
传统业务“搬到线上”，客户省心
“非接触式”服务，既降低聚集的风险，又提升服务便捷性和可得性
一直不愿学习手机支付的李彩平，这段时间，手机支付、网上理财渐渐得心应手。
“前几年，孩子们让我学习手机付钱，我就不乐意、不习惯。这两个月，不敢拿现金，硬着头皮学会了手机付款，还真挺方便。”4月7日，50多岁的滁州市民李彩平笑着说，“在家购物，线上下单、付款，快递送上门也很方便。”
中国人民银行数据显示，最近3年来移动支付笔数和金额的年复合增长率分别达到83.5%和39%。工商银行安徽省分行有关负责人表示，助力企业复工复产，为小微商户提供收款码免费收单服务，截至2月末，疫情期间全省新增商户311家，收单交易额406万元。
除了线上支付，网上理财也颇受欢迎。李彩平告诉记者，理财产品到期，不想去银行网点办理，咨询了线上客服之后，下载银行App，在线上客服的帮助下，选购了适合的金融产品，“最近，我发现不少银行还推出了理财直播，哪些产品好，怎么操作购买，理财专员直播上都说得清清楚楚，跟面对面差不多”。
近日，记者走访发现，疫情期间，银行机构纷纷推出各种“非接触式”措施，加码拓展线上业务，提升金融服务可得性。为避免客户大量拥入银行网点办理转存业务，六大国有银行均推出定期存款到期自动延期等服务，还有不少银行推出“在家办”服务平台，通过银行App线上办理投资、理财等多项金融服务。
信贷供给方面，多家银行通过专项额度、绿色通道等措施，让客户足不出户完成贷款业务。“卖出去的水果账款没能及时收回，又拿不出更多资金收购水果，看着乡亲们为水果销路犯愁，我心里也着急。”宿州砀山县水果经销商郑明珠一筹莫展之际，看到了朋友圈里邮储银行信贷客户经理徐福威的“云工作室”链接。“抱着试一试的态度，我点开了链接，进行了线上贷款咨询，并且通过手机客户端申请了31万元的贷款资金。”郑明珠说，“平时要贷款都是跑银行网点，哪里知道线上就能快速办理了呢！”
“2月21日，我们推出线上零接触金融服务模式——‘云工作室’，能够对线上海量业务请求精准分析，按照客户具体业务需求、所在位置、金融消费习惯等数据，为其匹配并推荐合适的专职客户经理进行一对一服务。”邮储银行安徽省分行网络金融部互联网金融产品经理朱君莹表示，截至3月31日，业务咨询总量已超过10万余人次，成功受理各类业务近1万笔。
各种“非接触”新体验，让人们在特殊时期感到踏实和便利。安徽大学经济学院金融系教授郑兰祥表示，疫情发生后，金融机构充分应用科技手段，推行和扩大“非接触式”服务，既降低因人员聚集可能产生的各类风险，又提升服务的便捷性和可得性，较好地满足了疫情防控和客户服务的双重需要。
金融科技“云”上跑，短板须补齐
从线下走到线上，须在技术、业务、制度、风控等方面“深耕”
复工复产之后，铜陵市一家研发、生产和销售汽车、重型机械、农机设备等零部件的企业，面临着资金难题。
“疫情期间，资金回笼周期延长，而复工复产又急需购买大量原材料、防疫物资等，流动资金难免‘青黄不接’。”该企业负责人说，得知有银行推出专属融资服务，便“隔空”发出了融资申请，不到1周时间，他就在线上提了900多万元的贷款，解了燃眉之急。
虽然该企业的贷款可线上申请、线上提款，但审批还需线下进行。据该银行工作人员透露，暂时不能线上审批主要是出于风险控制方面的考量，预计年底银行内部风控系统与外部系统互通之后，便可进行“空中审批”，企业可进行“云上申贷”。
疫情期间，线上业务优势进一步凸显，提升了金融机构从传统网点走向线上的紧迫性，也检验各方线上业务实力和技术储备。记者走访过程中，不少业内人士指出，进一步推动数字化转型，金融机构在技术、业务、制度、风控等方面还存在一定不足，一些机构在产品研发上环节多、流程长、耗时久。同时，随着互联网金融的推进，零售端线上金融发展很快，但公司端线上金融依然存在短板。
农行安徽省分行有关负责人表示，当前，金融科技迅猛发展，云计算、区块链、5G技术等可能成为数字化转型的强力支撑，金融机构应积极借力金融科技赋能数字化转型。同时，技术实力增强离不开资金、人才等强大支持，“虽然我行已经在推进产品经理、项目经理、数据分析师、客户经理四支队伍的建设，为数字化转型赋能，但是金融科技人才缺口仍然较大”。
“数字化转型不是简单地开发线上产品，而是对金融机构经营文化、理念的革新，组织架构、考核体系、人才培养机制的全方位再造，是一场全新的考验。”郑兰祥说。
省银行业协会徐光亚副会长表示，银行机构纷纷加码线上业务，既是防控疫情期间的特殊举措，也将是金融服务在未来数字化时代更新迭代的趋势，由此催生的“非接触”服务理念、需求，不会随着疫情平复而消失，反而可能进一步固化和深化，这对金融服务提出了更高要求，也带来新的机遇。
数字化转型不断提速，应把握趋势培育发展新动能
银行加大科技投入，金融监管同步跟进，创造适宜、规范的制度环境
“前几天我去超市购物，看到一位60多岁的阿姨选择的是手机付款。”合肥市民刘茜告诉记者，突如其来的疫情，成为无接触金融服务的“催化剂”，小区里越来越多的老年人开始接受和习惯线上支付，银行网点里排队的人越来越少，“以后网上银行可能会跟购物平台一样，消费者都习惯线上操作，但线下网点也不会消失，线上线下融合发展”。
记者梳理发现，去年六家国有大行网点均有所“瘦身”，合计减少网点836个。
有业内人士指出，金融业“无接触”发展的含义有几方面：对金融消费者而言，必须加快适应网络支付、生物识别等技术带来的新变化；银行等金融机构提供支付、对公、信用卡面签等服务要通过远程化、“零接触”办公；银行整体系统加速IT改造升级，解决效率及风控问题。
记者查看已发布的银行年报发现，银行对金融科技的着墨越来越多。2018年，国有大行科技投入普遍占营业收入比重的2%左右，部分股份制银行科技投入占营业收入比重达到3%。2019年，商业银行信息科技投入占营收比例继续提高，部分大行达到近3%的水平，股份制银行中，招行2019年信息科技的投入提升到营收的3.72%。据了解，目前，多数商业银行都在加速升级IT系统，创新个人或对公用户远程服务，增强零接触支付、智能客服应用；利用高新技术缩短审批流程，破解中小企业融资慢问题。
对监管来说，金融业数字化转型对制度设计、风险防范等也提出了更高要求。近日，人民银行等部门联合印发《统筹监管金融基础设施工作方案》，进一步加强对我国金融基础设施的统筹监管与建设规划，以适应金融科技兴起所带来的变化，为金融科技的未来发展创造适宜、规范的制度环境。
未来，客户“非接触式服务”需求或将成为常态。“推动金融科技发展，实现金融业数字化转型，要持续加大投入，建设敏捷组织，培养数字化意识、人才和文化，也要完善配套机制，促进技术应用与架构转型；创新产品研发，打造多元化渠道与风控体系。”郑兰祥表示，一场新的技术变革或正呼啸而来，加快数字化转型已成为转变发展方式、培育增长动能的重要选择，也是适应未来金融生态变革大趋势的必然选择。
（文章来源：安徽日报）










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